宁波创新打造“中小微守重贷”为企业发展赋能

日前，由宁波市发展和改革委员会、新华社中国经济信息社联合主办的“2023年宁波市社会信用体系建设典型案例征集评选活动”结果新鲜出炉，10个示范案例和8个优秀案例最终获评。其中，宁波市市场监督管理局报送的《宁波创新打造“中小微守重贷”为企业发展赋能》入选宁波市社会信用体系建设示范案例获奖名单。

“守合同重信用”公示是政府激励企业诚信经营的一项传统政策，但面临荣誉变现难，政策应用不够，激励效应不足等问题，不能有效释放红利。为进一步扩大“守合同重信用”公示企业的红榜效应和影响力，化解中小微企业“融资难、融资贵、融资繁”问题，2023年5月下旬，宁波市市场监管局联合东海银行推出“中小微守重贷”，加大对守重企业的信贷支持力度，满足中小企业降低融资成本、提高融资效率的需求，助推企业“以诚换金”，化“无形资产”为“有形金融”。

“中小微守重贷”主要服务中小微“守合同重信用”企业及培育对象，采用“一次授信、随用随贷，循环使用”模式，用于满足企业采购原材料、增加固定资产、研发投入、设备升级和技术改造等资金需求。目前，最高授信额度为3000万，期限3年，到期后可申请无还本续贷。

针对无抵押物的小微企业“首贷”授信尽调手续繁、放贷速度慢等问题，宁波市市场监督管理局与银行通过梳理“守重”公示信用标准与银行授信评级要件的相似性条款，推动信用数据共享、信用评级标准互认，有效简化银行授信、放贷的流程，企业申请贷款审批时间从3周压缩到3-5个工作日，为中小微企业融资开辟了“绿色通道”。

为进一步提高“中小微守重贷”的“含金量”和“吸引力”，宁波市市场监督管理局与银行经过多次会商，通过比对一般企业与“守重”企业的经营信息，结合日常监管数据、银行授信审核模型，对“守重”企业进行整体性风险评估，推动银行在授信额度上对“守重”等级跃升的企业给予相应的提级增信。今年，全市共有184家中小微企业同步完成“守重”公示信用提级和融资授信额度提高。其中，宁波鸿腾精密制造有限公司由AA级“守重”企业升级至AAA级，授信额度从1000万元升至3000万元。

此外，宁波市市场监督管理局在推进“守重”扩面提质的同时，着力加强对“守重”企业的优选严管。一是加大培育力度，建立“守重”企业培育库，通过“互联网+监管”平台、“浙江合同在线”的大数据筛查，择优选取入库企业，梯度参与“守重”公示活动，做到成熟一批，公示一批。二是优化提质管理，建立守重企业提质管理体系，规范申报、推荐、考核、公示的操作指导流程，有效帮助企业对照“守重”评价体系，健全诚信机制，完善合同管理，提高中小微企业信用风控能力。三是实行“退出机制”，加大对“守重”公示企业的动态监管力度，提示企业及时修复信用，发现存在不符合公示办法要求的，及时予以撤销（撤回），严把“守重”公示质量关，降低信用融资风险。2023年前三季度，全市实际撤销（撤回）企业7家。

通过广泛宣传，随着企业对政策的知晓度不断提高，产品使用效率也不断提升。截至目前，全市中小微守重贷授信规模达10亿元，企业实际使用贷款超2亿元，另有百余家企业的申请额度在陆续审批中。“中小微守重贷”从海曙试点，到全市推广，再到兄弟城市纷纷借鉴复制其“增信”模式，全面盘活浙江省守重企业的信用资产。