约13%消费者遭遇支付欺诈 如何防止中招移动支付骗局？

【导读】2015年约有13%的消费者遭遇支付欺诈，近九成无法追回损失。移动支付骗局，要怎么防止中招?《天天315》聚焦本周消费投诉热点。

据报道，当今，移动支付的快捷便利正影响和改变着我们的生活，很多人捧着一部手机，足不出户就能买遍全球。但便捷背后安全隐患也在迅速增加，天天315节目就接到不少消费者的投诉，有些消费者在二维码支付过程中，出现了信息和资金被盗取的问题。眼下正值岁末年初，又会迎来一个消费高峰，在这个时候，消费者更要提防支付风险，增强安全意识。

近日，中国银联发布2015移动互联网支付安全调查报告。调查发现，今年约13%的被调查者遭遇过网络欺诈并发生损失，较去年上升6个百分点，其中男性较女性的比例高3个百分点。手机端欺诈有五成以上是通过社交账号被诈骗，同时，消费者还面临手机被植入木马或收到伪基站信息等其他多重犯罪活动威胁。

经济之声：手机支付现在非常普遍，我们出行的时候，打车也可以手机支付，淘宝也可以手机支付等等，手机支付首先要考虑的因素是什么?

芦云：首先要考虑交易的对象是什么，比如在网上订火车票，交易的对象是12306，或者现在有的考试很多都强制性要求通过网上支付，那么交易的对象可能是考院下面的某一个机构，这种情况下，可能交易的安全性就相对高一些。但是如果交易的对象是某一个单独的网站或者某一个单独的电商或者平台，相对风险就大一些。

现在随着移动支付渠道日益多样化，如今越来越多的消费者选择在线上和线下，使用手机支付。报告显示，82%的受访者曾使用手机完成付款，包括在商户现场的支付或远程支付，比如扫码支付。金额比较大的，可以通过银行的一些APP等等。报告显示，从支付偏好看，20岁以下的年轻人热衷于手机钱包类客户端支付。同时，通过手机支付购买实物商品的受访者比例高达33%充值缴费等虚拟商品消费的比例同比增长6个百分点。

经济之声：从报告显示的这几个点来看，怎么看待大家支付偏好的不同?

胡钢：支付永远围绕着安全和便捷两个主题词在进行一个艰难的平衡。有时候消费喜欢便捷，愿意容忍一部分安全的瑕疵或者缺陷，有时候更注重安全，所以不同的消费者会有不同的偏好。但总体来说，在于安全和便捷之间，我个人觉得应该掌握好一个基本的底线或者平衡，即用于快捷支付对应的账户里面不应该是对应的高额度的信用卡，而应该是数额有限的一个储值卡，这样即使你的账户全部被错误的或者诈骗性的被转移走了，你的损失是有限的，否则代价过于的高昂。第二点，涉及到的这种交易支付的内容，特别像适才芦云主任所提到的，要搞清楚到底对方是谁。另外，现在比较流行的所谓的二维码，通过二维码下载一个APP的手机应用软件，作为有20年网龄的网民来说，二维码对应的风险非常高，APP对应的风险也非常高。因为它们的最大特点是溯源性很差，你不知道是谁制作的，不确信是谁在控制。特别是未来可能会实行所谓的刷脸支付、指纹支付，但是这种支付意味着你个人特定的生物信息可能处于网络空间之中，一旦被数字化，可能容易被复制。因此，对于手机支付或者其他的支付来说，我们确实需要在安全和便捷之间作出艰难但是比较稳妥的选择。

经济之声：在这个调查当中，近九成遭受网络欺诈的消费者表示没有获得有效赔偿，损失全额或部分追回的仅有4%，绝大多数是消费者自行承担了全部欺诈损失，这一比例高达88%。为什么网络支付欺诈追损难度这么高?

芦云：首先是因为为网络跨地域性和隐蔽性;其次，由于在网络的消费可能金额上还是相对偏小一些，这种情况下可能很多在金额上达不到刑事立案的标准，所以刑事的这条路就走不通，如果走民事又很难找到主体，找到详细的信息，所以在民事的追讨也存在了很大的难度。

经济之声：目前有没有一些资金配套保险的支付渠道，即在发生损失后可以通过保险渠道挽回这样的渠道多吗?

胡钢：今年国务院发了很多的和消费者有关的这种文件，其中一份文件直接题目就提到了金融消费者，所以今天这个案例实际是说金融者的权益保护问题，明年或者以后更长的一段时间，金融消费者的权益保护问题恐怕会更加重要地摆在我们的面前。

经济之声：这次调查也显示，消费者的安全支付意识在不断增长，87%的被调查者认为支付时须必备验证环节。其中，76%的被调查者习惯通过手机短信动态验证码来保障支付安全。在对使用短信验证码态度方面，66%的人选择每笔网上交易都使用动态验证码来保护支付安全，有13%的消费者愿意尝试指纹等生物识别方式来完成支付。这个是一个什么样的趋势，未来是不是这种生物识别的方式会有更大的发展空间，而现在的短信动态验证码，是不是能够在普遍情况下保证我们的安全?

芦云：我觉得是这样的，因为在交易环节中有很重要的环节，虽然保险是事后的监控，可能在未来会有一个发展，但无论怎样交易的环节是银行把控。而且我们在之前去工商银行调研，也是关于网络支付情况，他们现在采取了这样的措施，根据消费者刷卡或者网上交易的不同的需求，划分为几种支付方式，比如额度越大的支付方式，它需要的安全设备或者需要进行确认和操作的手续就越多，越严谨，可能小额消费有一个快捷消费，即根据你的需求制定一个不同的交易方式。