储户没授权资金却被转移 各方均表示“错不在我”

【导读】储户没授权，资金却被转移，开卡银行、银联和基金公司都说“错不在我”，问题出在哪成谜团，年底金融风险需防范。《天天315》聚焦本周消费投诉热点。

据报道，今年年初，家住北京的崔女士往工商银行的储蓄卡中存入1万7千元钱，前几天却发现账户被清空了。自己从没有向他人透露过密码，也没有进行任何操作，钱怎么就莫名其妙消失了?开卡银行、银联和基金公司都说自己的流程没问题，问题究竟出在哪儿?

崔女士：他们给我查到这笔钱通过中国银联划走，让我找银联。中国银联说他们确实有划走这笔钱，然后给我了一个单号，跟我说划到了平安大华基金底下买基金了。

平安大华基金是平安集团投资业务的一个分支，崔女士说，自己从来没有在平安旗下开通任何业务。大华基金一位客服人员告诉崔女士，她银行卡里的钱是通过银行卡绑定平安一账通账户购买的，而崔女士坚称，自己从没有绑定过一账通，账号下面的一个归属地在浙江杭州的130手机号也不是自己的，按照号码拨打过去发现早已是空号。不是自己的手机号，又是如何通过账户认证的呢?平安一账通的客服告诉崔女士：

客服：这个是登陆的一账通，留了您的个人信息，自动识别到的。

崔女士：不是我本人操作的，怎么能通过认证的，怎么能开户?

客服：我们这边只能核实到您注册的时间是在2015年的5月，但是到底是谁注册的，在什么地方注册的，是没有办法核实的。

崔女士说，自己的银行卡并没有绑定这个130的号码，既没有通过她，也从没有让她输入过任何密码，对方又是如何通过验证的呢?银联的客服人员说，还需要通过开卡行——工商银行的确认。

转了一圈，崔女士又回到了工商银行，一位负责接待的工作人员说，钱是通过网上银行的渠道转走的，但具体是谁，在哪里操作的?银行也查不出来：

工作人员：您说要求查，我给您查，但是现在80%可能是查不到着的，因为你是网上签的，渠道太多了。

崔女士：问题是我网上没有签这个。

工作人员：您要不签那怎么出去的啊，那您等着吧，等着我查完了，我答复您。

现在，工商银行、银联、平安一账通和大华基金都说自己有一套完备的保障体系，可是谁都查不出来是谁转走了崔女士的钱。问题是出在哪儿了?经济之声特约评论员李斌，北京同诺律师事务所律师綦晓芳作出了分析评论。

李斌：匪夷所思。我想是不是有人利用崔女士的身份信息，首先申领了一张电话卡，然后获取了她网银的相关信息，取得验证之后，在网银上面操作的。这一切还是要待水落石出才能够知道。我觉得她是不是可以考虑报警，因为可能涉及到犯罪案件了，这笔钱仍然在基金里面，是不是可以先冻结，之后赎回到崔女士名下来，还是有挽回损失的可能性在里面。这里面，如果网银存在安全漏洞，那作为银行、银行体系是否应该进行复查，是否能够采取一些技术手段来进行加密?因为银行对客户资金是有安全保障义务的，开通网银的目标是希望客户能够便捷的体验金融服务，但前提是保证它的绝对安全，如果说随便通过一个公众WIFI就可以把网银的账号信息和密码都泄漏出去，那谁还敢用网银。应该说，任何交易都会留有痕迹，甚至IP地址也应该是能够定位的，将来对于案件侦破非常有帮助，我相信这个技术咱们是可以具备的。

记者在采访中了解到，多位银行人士认为，储户存款丢失，与一种“贴息存款”紧密相关。什么叫“贴息存款”?有多大风险?

綦晓芳：办理贴息存款，是指除去原有的银行利息外，另外根据存款金额给到储户的利息部分，银行同业竞争的方式之一，也是市场发展的产物。虽然从表面上来看，对储户没有很大大风险，甚至还是一个多赢的买卖，但是风险也在所难免，就像媒体报道的一些案例，储户的钱不翼而飞。据我了解，办理贴息存款多为口头的协议，一旦贴息部分发生纠纷，很难获得法律上的保障。即便储户跟银行之间有文字协议，但在法律效力上也存在一定的争议。呼吁广大储户们在这种高利益的诱惑下，还是要保持清醒的头脑，不要将风险抛在脑后。

另外，据警方统计，存款消失的方式多种式样，罗列一下，大致有这样几种：

—、“内鬼”作祟：不法分子与银行内部人士内外勾结，以高息诱骗储蓄存款，随后盗取储户存款，从而收取利益。

二、存款变“保单”：许多消费者去存款时，会有银行人士“忽悠”你可以高息存款，年底分红，把存款变成保险、基金等产品。

三、信息泄露：存款“不翼而飞”与银行票证系统有缺陷脱不了干系，或导致存款人信息泄露，也不排除人为泄露。