天上掉高息馅饼 小心地下投资陷阱

【导读】多家打着高收益旗号的P2P网络融资平台，名字雷人、回报惊人、结果套人。《天天315》本期聚焦：天上掉高息馅饼，小心地下投资陷阱。

央广网北京10月30日消息 据经济之声《天天315》报道，如今不仅各种各样的资讯、信息、产品可以非常便捷地通过网络发布，就连个人投资理财也可以通过网络进行了。以前无法进入银行理财室的普通老百姓，如今可以通过互联网享受到理财服务，但网络上毕竟虚拟世界，见影不见人，一边是“馅饼”天上飞，一边又是“陷阱”地上埋。令投资者真假难辨。最近陕西省宝鸡市张先生就遇到一个天上掉下来的投资“馅饼”。

张先生：我是在一个富兰克林金融投资集团，看到广告介绍的可好了，我在网上看的广告才投的。通过网上的快捷方式回的款，投的资。我投资了26天，日利率是14.95，26个自然日以后一块给你返还。

张先生在“投资公司”投资3.2万元，谁知进了“陷阱”。没投几天网站就关了。

张先生：26号就走了，昨天下午网页就打不开了，3个工作日以后就恢复了，一直没动静，网页现在没了，昨天下午还可以打开，6点以后就打不开了，昨天下午6点以前还能打开，早上投资以后下午回来就消失了。

无独有偶，2015年9月，四川省华鉴市杨女士也有同样遭遇，她在“高盛国际投资有限公司”投资3万5千元， 诺返还日利息3.66%，到了10月26日公司网站就关闭了，本息都未返还。

李女士：这个网站叫高盛国际，是我浏览什么网页，无意间知道的这个网站。因为我以为这个高盛和美国的那个高盛是一起的，我在QQ上面聊，他也说他们是高盛下面的一个分公司。因为高盛很多人都知道，它的实力很强大的。因为这样子我才相信它，而且我关注了它很久，我从8月份就关注它，因为一直都还可以。他们的客服也一直给我打电话说他们公司很好，产品怎么怎么样，然后我就相信了，但是我刚刚投资10几天，他网站就关闭掉了。

杨女士说的美国高盛公司原来是美国五大投资银行之一，2008年金融危机后成为仅存的两大投行。高盛成立于1869年，目前是全世界历史最悠久及规模最大的投资银行。和“高盛国际投资有限公司”这个网站名字相近。前面张先生投资“富兰克林”网站碰巧也和美国最大的上市基金管理公司--富兰克林邓普顿基金集团名字很接近。 李女士是个投资谨慎的人，对这个网站一直默默关注。

李女士：8月份就开始，我开始观察加了他客服的QQ，然后注册了他们的账号，他们就开始给我打电话。第三方平台转账的，3万5，有很多品种，然后有一个是35天期的，然后有一个10天期的。我投了一个35天期的1万，然后投了一个10天期的5千，然后剩下2万都投了另外一个10天到期的。都说的日利息，有一个3.66的，有个4.2几，然后有一个是40%的，10天期的两个日利息是40%。它的客服QQ显示被盗，肯定是假的，然后QQ也用不了了。它留了一个客服电话，电话也打不通了，27号的时候是处于关机状态，现在就是无法接通的状态，是一个北京的号码。

虽然号码是北京的，但美国高盛公司的北京代表处地点在北京市中心金融街，而这个 “高盛国际投资有限公司”位于北京远郊区的大兴区，公司主要经营“企业大额增资，垫资，工商代理等等。谨慎的杨女士一开始试着投了1千元，小试一把，结果居然赚了。

李女士：我最开始的时候，投了一个1千块钱，5天期的，是还了的。这是我8月份开始关注的时候投的第一笔钱，因为我投了1000块钱，它都按时给我了。因为它的名字和真正的高盛真的太像了，然后电话什么的都很像，然后我就相信了，而且第一次投的一千元钱给我打回来了。其实就是一千块钱，投的一千块钱5天期的，它是每天给我打的，每天福利，然后5天以后，把本金打给我的。

于是客服人员就跟杨女士说，有每年难得一次的高收益投资机会，不可错过。当杨女士大举投资3万5千元后，却血本无归。

李女生：听他客服聊的时候，他就跟我说他说每年只有一次，他就一直在QQ里面不停的给我说，然后其实我们也发现了异常，因为它的一个标点。它有很多项目，其他产品后面都没有标点符号，但是其中有一个比利时的什么产品，后面好像有一个句号，被我发现了。然后我说你为什么其他的都没有，你这个有一个句号。他说这是工作人员失误，然后一会儿改了，最多半个小时左右，就没有了。他肯定都是鼓动我，说每年只有这么一次机会，利息很高。我投了一个两万的，10天到息，每天利息4%，每年只有这么一次。他说一定要抓住这个机会。

同样在今年8月，河南省濮阳市文先生在也在叫做“香港瑞穗金融投资集团”的网站上投资40余万元， 10月8日公司网站关闭未返还本息。

文先生：我在那个电脑上浏览东西的时候发现那个网站，香港瑞穗金融集团，然后这个网站就是做投资理财的，一万还有两万，数目不等，投资的时间段也不等，收益率也不一样。投资1万块钱，5天周期的话，一天收益是200多块钱，一天200块钱，投资1个月的话，它给的收益还高。像我投资22个交易日，它给的收益是投资20万给60万，它那个网站上有一个支付平台，你可以通过网银，也可以通过银行，用它提供的银行账号给它打过去钱。它给我提供的账号是农行，黑龙江省大兴市龙凤区支行的一个银行，把钱都汇到了那个账号上了。

“香港瑞穗金融投资集团”和日本瑞穗控股公司名字也很接近，瑞穗是日本三大银行之一。是日本第二大的金融机构。虽然不如高盛和富兰克林那样出名，但是“香港瑞穗金融投资集团”宣传更“雷人”，据称管理的总资产为5200亿美元。而全球第一大基金富兰克林管理资产只有4800亿美元。香港瑞穗还表示，2010年至今，创造的内地亿万富豪达到2万多个，千万富豪达到25万位以上，百万富豪有千万个以上这么。一算下来，全国存款中每三块钱就有一块是这个“香港瑞穗金融投资集团”创造的。它和文先生说的投资回报也很惊人。

文先生：前期的时候就是按时给你返还，我给他提供的银行账号，我注册了，他说是需要注册，注册之后，返收益的时候，再把钱银行卡上。前期投的少，前期有几万，后期有不到一个月，我觉得它后面给的回报率也是越来越高。所以我投资了一些，投了47万。然后9月1号投了一个22个工作日的，还有其他一些10天的，然后它到10月5号应该给我返钱，但它没返，它说转账跨行，所以收益不能及时到账，要等到10月8号早上9点到11点钟，再给你返还收益和本金。然后10月7号下午我一看网站打不开了，关网了已经。

文先生现在回忆，这家网站不断提高收益率，对不明就里的投资者很有诱惑力。

文先生：他说后来有一个理财产品是投资10万，给60万，我跟他们的客户聊了一聊，它说我们公司一些老客户如果投30万，就可以参加我们的公司的旅游活动什么的。我说你们公司能保证这个钱都还吗?他说能，这个你放心，长期短期都没有那么高，将近5、6万，周期一个星期的，也就是300多块钱。但是都没有最后的高，最后10天，10天回报60万、70万。它的那个网站上是跟你这么说明的，它想要关门了，想跑路了，就吸收一些资金进去，把那个收益故意提高了，诱惑人。

《中国民商》执行总编张立栋以及北京潮阳律师事务所郑传楷律师针对此案例进行了分析与评价。

经济之声：三位投资者虽然分别投资了不同的公司，但他们的经历也有共同的特点：都是在网络上投资，而且公司的名字都和国际著名的大公司很贴近，利息都高得离谱，最后结果的都是迅速关门了事，卷钱逃跑。这些投资网站的“投资理财”是公司资金链断裂，还是可以界定为本身就是诈骗行为?

张立栋：这种类型的公司可以被分为三种。第一，它刚开始确实有一个比较正常的目的，但是经营过程中，它资金投放的项目可能出现了一些问题，然后资金链断裂了，之后不得不关闭公司等。第二，它开始也是正常经营，但是在经营的过程中，发现钱来的太容易了。在获得高收益的过程中，相关的监管不够或制度上的漏洞导致了经营主体逐渐发现了一些变化。另外一种情况就是纯粹的、直接以诈骗为目的，这种类型的公司其实也是不少的。有的网站最快在两三天甚至在半天内就关闭了，这就是目的不纯的公司。

郑传锴：按照我国目前的司法实践，无论是刚才讲到的三种中的哪一种，只要出现资金链断裂的情况，都是会按照犯罪进行追诉的，只是它追诉的罪名可能有所不同。如果公司不是以非法占有为目的来骗取投资人钱财，但是它的项目失败导致了公司无法偿还相应的存款，在这种情况下，可能会按照非法吸收公众存款来处理。但是如果存在以非法占有为目的来骗取他人钱财的情况，实际上是按照诈骗来处理的。

经济之声：三家网站的投资收益都按天计算，年化收益率都高过了股神巴菲特，这种高回报是不可能存在的，但另一方面，我们在现实当中也确实存在高息借钱的现象，什么样的收益率是正常的?

张立栋：实际上回报率要根据项目本身的性质来加以区别，有些项目是短期拆借，这种理财产品的回报率稍高是可以接受的。另外一种就是普通的经营项目、实体项目或者货币市场等项目，这些项目项目出现了很高的收益就是不正常的。今年年中以来，整个理财市场的收益率都在往下走，在这样的一个大背景之下，出现高收益可疑性就很大了。

经济之声：那么高的回报既然不可能，但是一开始当李女士试着投资一千元，或者文先生投资几万元是他们都获得了高额的收益，这是为什么?

张立栋：这就是典型的旁氏骗局的一种手法，就是借长还短，然后拿高息作为诱饵，再不断的吸引这些闻风而来的投资者。一旦有前面的投资者开始追诉它的本金，这个骗局就会被识破，整个旁氏的高塔就崩塌了。

经济之声：现在这些投资者到底应该怎么做?他们应该怎样维权?

郑传锴：首先，我们的投资者应当及时向公安机关报案，这个是必须的。而且我们的最高司法机关也注意到了相应的情况。在之前的很长一段时间里，我们对金融类、诈骗类犯罪的资金追缴力度是不够的，我们意识到单独依靠刑法肯定无法起到非常大的作用。所以，最高人民法院在前一段时间专门出台了一个相应的解释，就是加强金融类资金犯罪的追缴力度，所以投资人一定要在第一时间报案，或许能够挽回一部分损失。

经济之声：投资者现在血本无归，而且几家网站都关闭了，应该怎样维权?这些投资都是网站上进行的，没有收据，也没有工作人员，这会给投资者维权带来什么样的困难?

郑传锴：会给投资者的维权带来一定困难。我们在报案的时候，可能很难提供足够的书面材料。但是刑事诉讼和民事诉讼是不一样的，刑事诉讼更强调它的真实本质，所以我们的投资者在向公安机关进行报案时，提供相应的证据线索也可以接受公安机关的受理，所以我们的消费者要大胆的报案，主张自己的权利。

经济之声：什么样的网上理财是正规的，比如是不是把钱放在银行托管，这样的理财就可以信任?

张立栋：首先，关于互联网金融，尤其是P2P网贷，相关部门在7月份出台过一个指导意见，也基本上明确了这些网贷公司属于信息中介，并不是金融机构。所以，投资者要明确它投的钱是否它宣称的或介绍的项目是对应的。一旦你投了钱但是不知道在做什么，只只有有很高的回报率，这里面有可能包含了两种情况。第一，它搞了一个资金池，把所有钱都汇在一个池子里，这是一种正常的、合法的情况。它看到什么项目挣钱，就从这里面拿钱去投，如果哪个项目出现了问题，这个损失就大家公摊。如果损失特别大，所有的投资者都有可能受到影响。第二，它这个公司就是所谓的网贷平台，也就是进行自融，它并没有把钱转给第三方，所以普通的金融消费者或理财者如果想选择这种网站，我们认为还是要有一个多方印证的准备，多做功课。另外就是看它的这些项目能不能给你清晰的展示出来，项目的联系人可以通过第三方来进行查询。投资者可以通过这些方式把风险降到最低。

经济之声：互联网理财目前方兴未艾，但由于追逐高回报率和缺乏严格的监管，也是P2P等互联网金融存在高风险的隐忧所在。近日，根据“网贷之家”的数据显示，经营互联网金融的P2P企业，崩盘跑路的共有637家之多。这股杂音会影响互联网金融发展的大潮吗?那么您个人认为这种不和谐的音符对未来的互联网金融未来的发展会有几多的影响?

张立栋：无论是互联网+金融，还是金融+互联网，互联网作为一个先进的工具，它能在整合传统资源方面起到提高效率及降低成本的作用，因此，互联网金融实际上是未来的大势所趋，但是它和传统金融还是有所不同。传统金融擅长做大规模的项目，而互联网金融更多的是做一些传统金融所顾及不到的一些小市场，从而逐步扩大它的发展方向。所以，尽管在互联网金融领域中出现了一些不好的案例，但是如果投资者善于选择，再加上政府的监管逐步到位，互联网金融未来是一个值得投资的理财渠道。

经济之声：为了让互联网金融更加符合大众的需求，以及让大众更加安心的使用，您认为法律界还应该做些什么?

郑传锴：首先，从项目审查的角度来讲，一流项目找银行，二流项目会找信托，三流的项目才会考虑互联网金融或者是通过其他方式去寻求资金。在目前这个阶段，互联网金融的风险包括它的收益肯定是高于大型的金融机构，所以，我想提醒投资人，还是要审慎的进行选择。另外，从司法的角度来说，我们更多强调的不是将犯罪嫌疑人，被告人推以重刑，而是加强对资金的监管，包括后期资金的追缴，从而最大限度的保证投资人的利益和资金的安全。