银行卡莫名其妙被盗刷 用户上万资金难追回

【导读】银行卡莫名其妙被盗刷，用户上万资金难追回，银行推测“卡被克隆”。而经济之声记者调查发现，有人公然出售银行卡复制设备。《天天315》聚焦：盗刷银行卡的黑色链条。

钱放在哪里最安全？这是个老问题了，有人把钱藏在床底下了，结果被老鼠啃了；有人把钱藏在家具里，一不小心当废旧物品给卖了。其实大家早已有个共识，钱还是存在银行最安全，但真的是这样吗？上海市的陈先生最近的一次遭遇，让他对银行的安全性产生了质疑。

陈先生：应该是在5月19号左右的晚上大概11点多，我的手机收到了招商银行的一条取款提醒，说我的银行卡在某个地方的ATM机被取款了5000块钱。当时我一愣，然后赶紧去翻我的钱包，发现我的卡确实还在钱包里。就在这一小段时间内，我的手机又连续收到了两条短信，说是又分别取了5000和800，总计1万多块钱被取走了。我第一时间想的是，我的卡是不是被复制了？这个时候我的卡里基本上已经没钱了，我赶紧打110报警，然后给我的反馈是说我现在去也报不了案，当时是晚上11点多，银行肯定都已经关门了。他们那边让我第二天一早去报警，先把银行卡赶紧挂失。我第二天早上给招商银行打了电话，把我的银行卡挂失了，同时也讲了这件事情。

陈先生的银行卡在自己身上，可钱却被别人取走了，陈先生及时联系了银行，并且报了案。银行又是怎么处理的呢？

陈先生：我给招商银行打过几次电话，一开始做了一个挂失的业务，同时简单讲了一下我这个问题。过了一会儿，银行那边可能是技术方面的人员打电话给我，问询了一些我的银行卡方面的信息和资料，做了一些核对，也做了一些技术方面的备案。他们说我的银行卡确实是被复制了，同时建议我就近找一个POS机刷一下卡，以此来证明我的卡在我的身边，不在外地。因为之前我给招商银行打电话的时候，他们帮我查了一下，说我的银行卡是在广东省茂名市的某一部农业银行的ATM取款机上把我的钱给划走的，差不多是在千里之外。

陈先生发现银行卡上的钱丢失后咨询银行，银行工作人员怀疑他的卡是被人复制后在异地盗刷了。陈先生在第二天一早就去报了案，到现在已经过去一个多月的时间了，进展情况如何？

陈先生：报了案了以后就会得到一个报案的记录单，后来我也给招商银行打过电话，招商银行的客服人员反馈说，既然已经报案了，其实现在就已经跟他们没有关系了，就是走警方的流程，招商银行会配合警方做一些事情，但是他们可能也无能为力。而我报了案以后，到现在我没有得到任何反馈。当然，我相信警方也是在侦办或者是处理相关的事宜，可能还没有眉目，但总之我现在没有得到任何消息。

据陈先生介绍，在他报案以后，他因为心急想知道案件侦查的进展情况，也多次咨询了公安机关，并且也留下了咨询时的电话录音，我们来听一下他到上海市公安局闵行分局颛桥派出所去咨询时的情况。

陈先生：我就是想了解一下案件有没有什么进一步的进展。

公安局：有进展会联系你的，这个比较难查，没有一个针对性的东西。

陈先生：这种情况很多吗？

公安局：现在比较多。你是信用卡，是吗？

陈先生：借记卡。

公安局：借记卡就比较麻烦了。如果是信用卡的话，银行还可能承担损失什么的。借记卡的话，银行就不承担损失。

派出所的民警说，现在已经立案了，但是要侦查起来还是挺困难的，并且告诉陈先生，如果是借记卡上的钱丢失，银行可能不会负责任。另外，民警还提醒陈先生，以后要注意用卡安全。

公安局：我只能跟你说，你以后刷卡的时候，卡不要离开自己的身边。刷卡的话，第一，尽量要刷信用卡。第二，卡不要离开自己的视线。这也是我们通过侦查案件得来的经验，算是一种防范的提示。

自己的钱存在银行卡里就丢失了，难道要自己承担责任吗？陈先生对此感到很疑惑，他认为自己把钱放在了银行，银行就应该有责任保护好自己的钱。

记者也就此咨询了工商银行的客服，了解银行卡是否可能被复制，消费者又该如何防范？

客服：如果说是复制卡的话，有可能会出现这种情况。

记者：怎么才会有复制卡呢？

客服：这就属于非法手段了，咱们这边没有更详细的资料。一般如果是磁条卡的话，有可能会被复制，目前咱们工行现在推出了芯片卡，您要是担心的话，可以去柜台上更换成芯片卡，换芯片卡是免费的。芯片卡本身系数就比磁条卡要高，而且这个芯片卡的加密方法目前是比较安全的。

记者：那我应该怎么注意，才不会出现这种卡被复制的情况呢？

客服：您刷卡消费的时候，尽量注意一下商户的真实性，包括您的密码不要随意泄漏给其他人，同时要保管好您的卡片还有您的卡片信息。

实据记者了解到，近年来，银行卡被“盗刷”、信用卡被诈骗的事件屡见不鲜，本应给大家带来便捷的银行卡却屡遭信誉危机。这一次陈先生的银行卡被人盗刷了，根据银行客服的分析，很可能是由于银行卡被人复制、信息被人窃取才导致钱被盗刷。《天天315》的记者通过调查发现，不法人员如果想盗取别人的银行卡来获取资金是需要相关设备的。一番查询后，记者在多个网络论坛上发现了出售银行卡复制器的信息，在有的信息中还做了这样的说明：“银行卡克隆设备主要由下列部件构成：银行卡制作软件、复制器、数据采集器、微型摄像头、空白卡、数据连接线。”记者也拨打了其中一家自称“顶峰电子科技”的卖家的咨询电话，了解银行卡复制器的有关情况。

记者：复制银行卡这种机器现在还有卖吗？

卖家：有。

记者：你们自己制造的吗？

卖家：都是进口货。

记者：我看到网上说是要一万多块钱，这个价格还有少吗？

卖家：价格的话最低最低是8000块钱。

记者：8000块钱包括哪些东西呢？

卖家：就复制片、采集片、还有软件空白卡。

记者：在什么地方交易？

卖家：在广东这边，如果不方便过来可以，淘宝交易也行。淘宝交易的话，比如说我们现在谈好了，到时候我们发个链接给你，你拍下来就行了。

记者：是全款还是说付订金之类的？

卖家：淘宝的话肯定是付全款，货送到后确定收货了我才能收到钱。

记者：这些东西肯定可以用，是吧？

卖家：对，你可以拿你自己的卡测试。

记者：那你告诉我淘宝店是哪个地址，然后我去看一下。

卖家：我跟你讲，我们这个是没有开店的，要的话我们就直接上淘宝市场上去。淘宝里面不是有一个二手市场吗，你要的话我就到二手市场去发一个链接，你拍下来，我把这个东西发给你，然后你收到确定后给我钱就OK了。就是说等于第三方支付，你有一个保障，保证您能收到货物。

对方向记者介绍了详细的购买方式，并且还透露了复制银行卡时的操作要领。

卖家：比如说你能拿到人家的卡一秒钟吗？能够知道密码吗？行的话就OK了，这个就是百分之百的成功率。你必须拿到原卡一秒钟，在那个仪器上面扫描过，然后在知道卡密码的情况下，把它复制下来就OK，懂吗？

记者：这个机器大不大？

卖家：很小的，就跟打火机一样，跟火柴盒差不多吧。我跟你讲，这是最低价格，没有比我这个更低的了，这个跟国产是有区别的，国产最低是7000块钱，进口最低就是8000块钱。有国产的也有进口的，但是处理核数不一样，这个处理核数就像我们手机一样，有一核和三核的。

专家点评

经济之声特约评论员张立栋、北京潮阳律师事务所綦晓芳律师做客节目，就银行卡被克隆一事发表观点和看法。

经济之声：从陈先生提供的录音里，我们可以了解到，公安人员认为借记卡上的钱丢了，银行是不会管的，除非是信用卡，他说得也很直白，因为借记卡上的钱是消费者的，而信用卡上的钱是银行的。这虽然不是银行的表态，但是从一个长期处理此类案件的公安人员口中说出来，也确实让人听了心寒。作为一个银行客户，如果自己的资金如此没有保障，银行难道就没有责任吗？对于这个问题怎么看？陈先生卡上的钱丢失了，银行是否有责任？

张立栋：银行作为客户存款的保管方，是有保管资金安全义务的，这是首先要明确的。另外，现在银行提供的银行卡，很多的是一种磁条卡，磁条卡现在已经被证明是一种有缺陷的产品。也就是说，银行提供的是一个有缺陷的产品，从而造成了客户信息资料的丢失，进而给客户造成了损失，我觉得银行应该承担比较大的责任。

经济之声：从法律的角度来看，银行是否有责任？如果它应该承担责任的话，该承担一个怎样的责任？

綦晓芳：发卡银行与陈先生之间是一种储蓄的合同关系，发卡的银行根据申请发给陈先生借记卡，供其使用，陈先生使用借记卡也应当遵守发卡银行借记卡的规章规定，双方之间形成了一种借记卡的合同关系。如果发生纠纷，应当按照合同法有关规定进行处理。

在本案中，如果可以认定刷卡取现的并非陈先生本人，且取现所用的卡并非是银行发给陈先生的借记卡，而是由他人使用的另行复制的与陈先生借记卡的卡号相同的银行卡所为，发卡银行接受了这个非法复制银行卡的交易，并从陈先生的账户中扣了相应的款项，从而造成陈先生的损失，那发卡银行就未能根据约定尽到谨慎的审查业务，所以应当对其行为承担违约责任。如果陈先生未能遵守借记卡的章程规定，比如说未尽到妥善保管密码的责任，导致密码泄漏，那么对造成的损失，陈先生自身也存在过错，也应当承担相应的责任。