男子借钱炒外汇6万美金有去无回 寝食难安近崩溃边缘

【导读】借钱炒外汇，6万美金有去无回。投资者怀疑澳临金融集团是靠拉人头做传销赚钱，炒外汇只是个幌子。《天天315》今天聚焦：炒外汇，警惕骗局。

2012年11月份，广州的投资者王先生（化名）接到一个电话，一个相识十几年的老朋友在电话里说，最近在炒外汇，并劝王先生不用再那么辛苦的工作，炒外汇没有风险，你睡觉时也有人帮你赚钱。

王先生的朋友很执着，见多次打电话王先生都不动心，他就带着一位专业人士多次上门劝说。

王先生：这个公司是2012年8月12号左右成立的，它当时说你投资一千美金马上送一千美金，一千美金相当于中国那个时候是7000人民币。我那个朋友就是也是带人带进去，投了7000人民币，马上送了，就是在网络上面，那个网站的名字就是叫澳临金融集团。一千美金马上送一千美金，然后就是马上到帐的，它当时是一个月就返利了，很快的，一返利是30%，返利的那些马上可以提现，这样子很容易让人家很容易相信他了。

投入6万美金后，王先生才察觉到一些异常情况。

王先生：3月份那个谭文化就过来跟我们来开会，每次过来就是他来开会，他是怎么开的，每一次租一个写字楼或者就租一个大酒店叫我们去开会。开会的时候就不通知你在哪个地方，具体的地点不告诉你们，然后就是突然之间8点钟或者4点钟你必须赶到这个地方。我们去了以后，上了车不告诉我们在哪个地方，我们就迷迷胡胡托到我们去一个酒店里面去开会。开会的时候就是说你们快点大胆投吧，这个公司马上开金矿了，要去房地产建设了，要和国外的哪些银行要合作了，前景是非常之可观的。你看你们都拿到了钱，是不是，没有骗你们是不是，所以你们要相信公司，要相信我。后来我们问，这个操盘我们不会操，当我们提这些问题的时候，他从来避而不谈的，只是说两天之内你马上投两万美金，两万美金送给你以后，另外再送500美金马上到帐，反正投的钱越多越好，然后快点其他人进来，人越多越好，这个市场要做大，马上要上市，马上要和国外的金融公司接轨。介绍一个人的话，你就有30%的回扣给你，然后有的人就开始介绍人进去。

炒外汇赚钱变成靠拉人头赚钱，王先生怀疑，澳临金融集团其实就是靠拉人头做传销赚钱，炒外汇只是个幌子。后来，不出所料，这家机构找出种种理由不让投资者提现，并且还在不停劝说投资者再投钱，或是拉人投钱。见没人投钱，澳临金融集团通知投资者要转移账户。王先生介绍，短短的几个月时间，他们从澳临转到金鼎，再由金鼎转到龙达，每次投资者只是接到一个电话，然后账户资金就被转移到另外一家公司。王先生不但没有获利，现在连本钱也打了水漂。

王先生和几个投资者，多次联系澳临的老板邓海平和那位经常给他们开会的领导谭文化，希望能拿回部分本钱，但他们发现账户被转到龙达后，这些人的电话就很难再打通了。王先生说，最近几个月每天都寝食难安，现在整个人几乎快到了崩溃的边缘。

王先生：我家里的情况很不好的，都是借的钱，我想赚了钱把家里的情况改善一下，我说这个时期的高利贷投的，现在一辈子的钱都还不了，还得了吗？几十万到哪里去还啊？他这个老板是不停的换电话号，不停的换开会的地点，反正我们永远是找不到那个人的，我去公安局已经咨询过了，他说你这个不是说传销，你是属于投资，投资有风险，我们不理这个事情的。

在王先生发给记者的资料中，有一页纸上写满了澳临集团工作人员的联系方式，有客服经理的手机号码，有开拓市场的某博士的手机号码，还有老板邓海平和谭文化德手机号码等等，共计11个电话，记者全部拨打了一遍，其中只有谭文化的电话还能打通，其他的手机号码有的提示已暂停服务，有的提示是空号，有的号码已过期。王先生提供的资料中，还有澳临集团的网址等信息。记者输入网址后发现，澳临集团的网站现在已经关闭，无法查询到任何信息。

谭文化现在是否还在澳临集团工作？他对于投资者的质疑会如何回复，如何解释？澳临是否涉嫌非法集资、非法传销？记者以投资者的身份拨通了谭文化的电话。

谭文化：现在我们澳临外汇已经对接到龙达，龙达也是外汇更加的专业，就是它监管更加的详细，整个负责我们澳临为什么会被龙达会去收购？就因为澳元那是个人账户，因为到去年的4到6月份整个国际金融的波动就非常非常大，公司前期给投资人的盈利空间也是蛮高的，就因为这个波动非常大，公司的本金亏损了3千多万，然后因为澳临整个技术的运营它是有漏洞的，接下来就被龙达，因为它更加的正规，也就是它技术上更加强，它的整个配置也非常的好，所以说就收购了澳临。

记者：那如果再像澳临一样公司亏损了，那我们这个本钱能拿回来吗？

谭文化：因为澳临没有保险，龙达有保险，还有股票的增值，所以刚才我为什么说配置它更加的完善。

记者：那他们有没有转到龙达的呢？

谭文化：大部分都转了。

记者：他们转了就是本钱还是能拿回来是吧？

谭文化：对，没问题的，他们接下来有一些没激活的状态情况下，通过股票现在都涨了五六倍了，通过股票的交易他们本金都可以拿回来，而且还可以赚不少钱。

谭文化解释过后，就开始劝说记者炒外汇。谭文化介绍，可获得静态收入和动态收入，静态收入是指公司帮忙在英国开户，代炒外汇，然后投资者在家等拿分红就可以了，那么动态收入又是什么收入呢？

谭文化：我先讲静态的，这个提现它是累进到一千美金，因为你一点一点提，从境外里打钱打过来也很麻烦，你知道吧，动态很简单，动态你就可以代理了，你就可以做市场推广，最高我们也可以达到34%的样子，你签一下代理拿三份合同。一个是投资管理代理合同，第二个你会拿到股权合同，我们退的股票最高已经涨到2块多了，我们现在5月份退股是2毛5美金，高的时候就是两块，已经赚了六倍了，股权我们这一块到6月底我们就开始交易了，第三里可以拿到保险单，就是你的本金我们有保险公司来担保，打个比方，你的本金是有了亏损，会有保险公司来帮你支付，所以说你的本金是绝对百分之百安全的。

记者：要成为代理的话有没有什么条件？

谭文化：代理的条件很简单了，你就是投3万美金以上，拿20%，5万美金是30%，一万美金就属于静态的，就是属于投资者了。

记者：那我要找代理呢？就是不限数量是吧？

谭文化：不限数量，就是你直接找就不限数量，代理就是3万、5万、10万、15万美金的，如果你拿了3万美金，如果你介绍了一个朋友他是拿5万美金的，他推广一个朋友的话，因为他的级别超过了你，那么你就是拿他的2%，这个2%就是超越家，那如果他的级别没有包括你，你是30%，他是20%，那也就是他所做的推广你就可以拿到他的10%，你达到15万美金，15万美金就是给你的最大的一个代理，40%了。打各比方我只推广一个人，你推广了我我投4万美金我拿30%，这个就很厉害，你只要推广这么一个人，你一直拿他的10%，比如说他的业绩总共做了一千万，那你就拿一百万，他的一千万可能是一个人、两个人、三个人、四个人有可能十个人明白了吧，那你都可以拿到。

谭文化劝说记者炒外汇，介绍龙达公司比澳临公司专业。后来，他还强调，他可以保证投资者稳赚不赔。怎么能稳赚不赔呢？我们现在一起来听谭文化怎么说。

记者：在哪开户啊？

谭文化：开户我们就在国内开，钱打到国内，给你个账户国内就给你开好，就一天时间就可以给你开好了第二天开户账户，你的密码，你的后台区，就会给到你，你可以全部看到整个公司的这一块。

记者：是用什么平台看的？

谭文化：你在所有的电脑，包括手机上你都可以的，只要收入MT4交易平台，把你开户好的账户打进去就可以看得到。

记者：能保证稳赚不赔是吗？

谭文化：基本上特殊的像2008年金融危机风暴的话，这种事是不会发生的。首先第一个有我们保险公司来担保。

记者：保险公司是哪的？

谭文化：因为我们整个的注册，龙达的注册，金融管理局的注册，外汇牌照的注册都在新西兰，新西兰是全球金融监管是最严格的地方，那我们的保险也是在新西兰的保险公司。

澳临金融集团，龙达投资基金管理有限公司的经营方式是否合法？国外机构代炒外汇，是致富机会还是骗局？投资者该如何辨识？经济之声特约评论员立栋和北京潮阳律师事务所律师裘叶对此解读。

经济之声：立栋先生，刚才我们看到我们的记者现在唯一能够找到的就是这个澳临还在工作的人员谭文化，他劝说的这些让我都觉得炒外汇是一件特别靠谱的事情，然后肯定稳赚不赔，这么大的资金，这么大的运作怎么能够赔钱呢？好，您是金融方面的专家，您能首先给我们来做一下普及的概念性的东西，就是比如说炒外汇到底应该怎么炒？它真的是一个稳赚不赔的事业吗？

张立栋：首先，炒汇是和任何的商品操作一样，就是利用各种市场信息或者是相关的图表走势在可自由兑换的货币之间进行一个套利交易。比如，现在预期某一种货币要涨了，比如说澳元要涨了，说买入澳元，然后在达到预期的盈利目标之后就把它卖出。其实，它的方法和股票是差不多的，就是所谓的基本面，然后还有技术面。但是外汇和股票不一样的地方就是外汇的波动幅度是特别小的，所以它要求是交易的资金量要远远高于普通的投资人投资股票。

其次，我们国家对于炒外汇要求的是实盘交易，是不允许进行保证金交易的，所谓保证金交易就是说我交了，比如说交了1万美元，然后我是可以操作10万美元，就是10倍的杠杆率。那在中国现在目前居民个人炒汇是不允许这样的。最后，怎么炒，实际上在国内合法的炒汇就是在符合资质的金融公司，更多是在银行开户，现在很多的银行都有类似于像外汇宝这样一些平台然后进行外汇的买卖。

经济之声：好，那么你刚才听到了这位谭文化先生的介绍以及对我们记者，让他投入炒汇这样一个劝说。就他的这个讲述这些方法来说，你认为这到底是一个致富的机会还是一个骗局和陷阱？

张立栋：首先，任何的投资没有所谓稳赚不赔的，风险和收益总是伴生着。这可以说个数据，其实在过去中国炒汇的人群中做一个调查，在整个人群中真正能够盈利的比例是40%，这可能比股票稍微好一点。但是在这个40%中也只有9成的人他的收益是远远低于10%的，也就是说真正挣钱的人是很少的，更多的只是说参与。如果资金量大的话他能赚到钱，但是一般的投资者是赚不到太多钱。

这到底是不是一个炒作的机会或者说是一个陷阱？合法的炒汇收益确实比较低，但是现在也存在一种所谓灰色的炒汇的方式，就是有两种情况，一种是国外的有资质的，就是在当地是有资质这样一种平台在国内进行灰色的运营，因为现在中国的法律法规并没有完全的禁止这样一个投资行为，所以也给骗子或者说给这些机构留下了一个比较大的空间，他们能够用所谓更完善的一些产品技术吸引国内的投资者。那么另外一种情况就是完全纯粹是一个骗子平台，就是虚设的一个平台，完了之后把这个客户的钱给吸引过去，最后制造一个故事之后把这个钱吸走了。

经济之声：好，以下我们有请我们的裘叶律师，裘律师，刚才的时候我们也听了我们记者调查整个的过程，就是投资者的投诉以及我们的记者能够联系到的澳临集团现在还在工作的这样一位管理人叫谭文化，他的一些说法大家都听到了，刚才我们的业内人士张立栋先生也给我们讲到了炒汇到底是怎么回事？它是不是稳赚不赔，将会面临怎样的风险？这个投资收益率到底有多高等等这样一些基本的概念和知识。好，那么现在我想请教一下您，从法律的角度来说无论是澳临集团还是龙达基金他们是否涉嫌非法集资？或者是非法传销？或者是非法集资和非法传销？

裘叶：首先，现在凭录音当中那个人的介绍就有提到一点，就是说你可以首先它有分两种，一个静态的，一个动态的。他提到你可以发生一个往外拉人，拉完人以后你可以收他的投资额的百分之多少的收益，而且这个收益是一直存在的，就意味着就是说我第二个人再往外拉人的话我仍然可以从第二个人身上再吸收一些所谓的投资回报。从这一点来看，这种行为比较跟所谓的传销行为有点类似，就是说存在一种所谓的层级，就是它会有一层一层的，而且是以直接或者间接以发展人员的数量作为计酬和返利的依据。因此，它还是比较符合传销的行为。

但是我们现在就仅凭这个也不能直接就定性为它就是一种传销，因为它还有可能就是以这种方式是去吸收公众存款，所以说也有可能它会涉嫌非法吸收公众存款的行为。因为现在我在网上看到一些消息，就是说以这种所谓的炒外汇这种方式来吸收公众存款在全国各地还是有发生的，在今年的3月份的时候义乌警方是以非法吸收公众存款的罪名是给立案做了一个调查，也就是说现在他们可能认定的是以非法吸收公众存款的罪名定的这个案件的性质，所以这一块可能还是要具体分析，不仅仅是凭这个录音来说它到底是传销还是这个非法吸收公众存款。但是从目前来看它这种行为肯定是涉嫌非法。

经济之声：好，不管是哪个法反正它肯定是非法的。好，现在还有一个问题，我们刚才在记者调查的录音当中没有能够体现，就是说我们的投资者到警方去报案了，但是警方目前来说不受理这类案件。裘叶律师，你认为问题出在哪里？

裘叶：因为这种案件首先它是以投资为名，就是我给你画了一个很漂亮的饼，我告诉你你应该会有什么样，从名面上来看它这是一种所谓的投资，但是这种是不是实质上的一种投资还是是以投资为名其实是在吸收存款也好，或者是非法传销也好，这个东西现在可能光凭这一些东西可能定不了性，而且这种案件的涉案人员会比较分散，而且这个金额什么的就可能一下子没有办法统计，所以这类案件的性质就光凭一个人或者是两个人投资者报案可能不好定性，所以警方对于这类案件的受理可能会相对比较谨慎。

经济之声：那你认为接下来我们的投资者应该怎么做才能更好维护我们的自身的权益呢？

裘叶：首先我觉得是这样，因为所谓投资者他是不是可以联合更多的投资者，就是有相同行为的这种投资者是不是大家可以联合起来，然后注意收集各种证据，比如说我投入了多少多少，当时这个所谓的投资公司是如何承诺的，他会有相应的东西有或者是没有，就这些东西如果能收集起来，汇集起来的话可能对于警方来说可能会更加有利对于案件的调查。

经济之声：好，立栋先生，目前来看这类机构不止一两个，他们肆意妄为毫无顾忌的拉人来炒外汇。您作为金融业界的专业人士能不能给我们提一些行为规范，怎么样能够规范外汇的市场，同时避免更多的人受骗和上当呢？

张立栋：这个要分这么几个层面，第一是现行的法律法规确实是相对滞后的，我们看到很多的市场行为都是市场先行而法律滞后。尤其是涉及到外汇这一块，现在中国外汇政策逐步的取消一些管制，然后放开资本向下的这个资本的流入流出。在这种情况下，很多的行为其实都是涉嫌到灰色地带，严格说它都是灰色的，就是非法经营，法律一定要紧紧的跟着政策和市场的变化，要对它进行一个规范。

第二，对于非法炒汇打击的力度包括类似的戴着炒汇或者炒股这样的面具，其实是在做一些传销行为的，这样的打击力度还是不够的。我想公安机关还是要更主动的去根据这些营销行为的特征来判定它是不是涉嫌非法传销或者是非法集资，要进行一个主动的打击。

第三，从我们自身的市场建设来说的话，其实中国现在很多的银行也在做一些外汇的衍生品的交易，但是这些交易提供的产品还是比较单一的，渠道还是比较单一的，所以也造成境外的一些金融机构趁这样一些机会他提出他更好的一些产品。所谓的资质，比如中国现在炒外汇只能做多但是不能做空，那国外的机构可以做空等等，在国外是允许的。国内市场发展的相对滞后，也是造成了国外机构或者说甚至一些非法机构趁机进行吸引中国居民进行炒作的空间，所以，市场建设也要跟上。

最后，投资者一定要有风险意识，那么任何的投资都是有风险的，绝对不存在只赚不赔的投资。