益民金融“加油金”变理财产品 资金链断裂无力还款

【导读】数百名投资者和代理商投诉广州“益民金融”销售的“加油金”理财产品。不少人花几十万、几百万购买既能加油又能赚钱的“加油金”理财产品，不料今年9月“益民金融”资金链断裂无力还款，投资者焦急万分。《天天315》本期聚焦：加油卡变身理财产品，投资者怎么才能拿回投资款?

广州一家叫做“益民金融”的准金融机构销售的“加油金”产品被数百人投诉。昨天，广东省佛山市投资者胡女士给我们打电话说，她在广东益民旅游休闲有限公司，花数十万购买了多套名为“加油金”的产品，现在这家公司突然说资金链断裂，无法支付到期债务，她不知自己购买产品的几十万元该如何追回。

胡女士说最初是在银行看到益民的“加油金”产品的宣传广告，但当记者询问，这是不是一款理财产品时，胡女士说她也不太清楚。

胡女士：购买的是一个油卡的项目，我也不知道怎么说，就是你给它2850，用它的刷卡机刷，然后它分三个月返还，每个月返还1000块，它返的是中石化的油卡，2850分3次返，每次返1000面值的油卡。

记者：2850买了3000元的油卡?

胡女士：没错。优惠了5个点，等于说一千块便宜了五十块。现在问题就在于量大，因为我们每一个人可以买很多，没有限制的，我第一次接触是在农商银行，看到它的广告，在银行首先了解了这个产品，我觉得信任的，然后我直接跟他签它的代理权限，直接在他那里买，就是第一次去消费，一次性就要买够五万以上的产品，就可以成为个人代理商。它有一台POS机给你，POS机是那种易宝支付的POS机，就你压一台那个机器的钱，然后你就每个月在那台机上刷，刷了后退到一年的账户里边，然后它收到钱后10个工作日内就给你还给第一批。刚开始才几万块，慢慢的，就觉得信的过了，就开始大量了，我的算是少的，我一个月才几十万，我们那个多的，已经有1000多万一个人，你可以上网查一下它在网上上应该说覆盖率还是挺高的，基本上你打“益民”两个字上来，能收到很多相关它的信息，因为当时我们觉得它有实力是一家大公司，才会有后面这么多人去做这个事情。

记者调查采访发现，广东益民旅游休闲服务有限公司简称为益民金融，这家公司印发的宣传广告单上显示：“加油金”省钱又放心，加油优惠最高至百分之十五，套餐分为A、B、C、D和体验套餐5种。刚才胡女士提到的，花2850元可买到3000元的加油卡，分三次每月返还1000元加油卡或为加油卡充值1000元，这种套餐是体验套餐。其他几种是，加油卡价格越高优惠幅度越大，但每月返还的金额不变还是1000元，变的只是返还的次数，比如：6000元面值的加油卡，需要分6次，每月返还给用户1000元，6个月内还清。

这样看来，益民金融销售的是一预付费式加油消费产品，只要企业能按时给用户返还加油卡或充值，买卖双方就都有利可图，所以很多人后来都转为代理商，大量购买并对外销售这一产品。

出乎大家意料的是，到今年9月，益民金融突然说，因为资金链断裂，无力支付到期债务，个人买家和代理商们得到这一消息后都感到很震惊，特别是对一些已经投入上百万的代理商而言，这一消息犹如晴天霹雳。

这几天，我们还陆续接到广东省汕头市、江门市、清远市等地的很多代理商打来的电话。广东汕头的李先生介绍，广东多个银行都在销售这一产品，所以很多代理商也都放心的，花几十万、上百万购买了数百套、上千套“加油金”产品。李先生说，代理商们已经找过益民金融多次，现在得到的答复只是“没办法，公司没钱了”。

李先生：从时间上面来说，这个产品是去年大概10月份推出，我们通过一些朋友做金融这块的方面的介绍，到他们公司做一个了解，他们是拥有支付牌照一家公司，当时我们看中国家许可的支付牌照的权限才跟它合作，可以代收代付的预付卡牌照，也就是说它可以先收钱，先进它公司的指定帐号，这个指定帐号是受到人民银行监管的。并且在广东省内的包括农行、民生、广发、龙商、邮政这几大行都在销售它们这个产品，我们才放心做它们的代理商。它这个叫预付卡，也就是你先给它钱，然后它分期给你，其实我是代理商，我自己也有购买，也就是三个月2800元，他就给你3000元的加油卡，寄卡后给你充值，6个月就是6000块钱，除去支付的钱是5600，那一年就12000，它就收你10880元，比如说你想买十套一年的，那就交108800元，然后它分给你10万的加油卡，分10个月给你，其实正常的角度上来说，它是跟生意的模式是盈利的，现在最大的问题是，它上面的集团公司的其他公司可能经营出现了问题，所以从上面把钱挪走了，导致本金现在出现亏空，益民的代表律师跟我们说现在益民一份钱都没有，说没办法，现在公司没钱了。

益民金融销售“加油金”产品的方式多种多样，不仅能代理，还能团购。广东清远市的王女士说自己是做团购的，她从益民金融那里购买了500多万的产品，现在只返还了100多万。

王女士：我们是做团购的，我自己个人500多万，一下子没有了，我们之前是做车的，把货车还有卖了一套房子，还有车库等等把那个钱全部集中在一起，所以一下子就没有了。我们三月份开始做，这边最大的代理商那里做起的，后来由于各种原因自己找益民，业务经理做了一个团购，所以后来做大了，做了一个团购，之前没有做那么多，没有那么多钱，就是8月份到9月份最多，就是出事前9月15号做了五期，五期一共加起来就是五百多万，中途有返还，返还回来我变现之后又进去了，本来19号有100多万回来的，它也没有回来，然后22号也有一百多万回来的，反正之后就什么都没了。19号上午5点多业务经理通知我们，18号他们的法人突发心脏病死了，他说它的账户全部冻结了，刚开始那几天我们也不担心，后来就是到了19号通知我们的，27号左右我们发现的觉得不对，去广东益民公司那里，当时发现那里很少员工上班，只有四五个人，就发现不对劲了，一个高层都没有，在网上就公布一直在拖，以各种理由来忽悠我们，拖到现在，现在基本上的结果都已经出来了，就是走司法程序交给律师，益民的高层什么都不管了。

王女士告诉记者，开始时益民金融返卡，后来没卡了就直接返钱，直接返还到客户指定的银行账户里，现在连钱也没了。她说自己到现在也不知道自己购买的是否是一款理财产品，只是认为购买这个产品可以稳赚不赔。

接到投诉电话后，我们的记者昨天拨打了益民金融的客服热线电话，电话一直无人接听。记者又找到益民金融、也就是广东益民旅游休闲服务有限公司的总机电话，仍旧是无人接听。记者又辗转联系到益民金融的代理律师肖律师，但对方回复不方便接受采访。

代理商和团购商昨晚将投诉资料发给记者，记者注意到益民金融在10月8号给代理商们发布了一个公告，公告内容大致是这样的：由于近期法人兼董事长突然病逝，造成公司决策和经营承接中断，给各位造成诸多的影响，深表歉意。在事件发生后，公司立即启动应急方案，经过近段时间的内容情路，我们发现公司目前资金链断裂，企业亏损经营艰难，无法正常支付到期债务，为维护各位合作伙伴的合法权益，公司决定启动债权及资产重组程序。请各位合作伙伴及时与我方委托的律师事务所取得联系，就有关债权的处理解决进行沟通和协商，一遍尽快启动重组计划，维持公司正常运营，最大化的保障各位的合法权益。

代理商们对这一处理结果不满，昨天集体维权，昨晚，代理商们又见到了益民金融的相关负责人，但对方并没有给出新的答复和解决方案。

代理商：昨天晚上8点半，在他们公司的那边又跟他们两位见面，但是因为它原有法人的突然离世，应接任他的太太，整个公司经营的状态，业务方面全部不懂，第二个大股东现在也是处于一个理清相关事物的状态，并且是也向了相关的包括银行省政府，通报了这个事情，他们也没有拿出一个时间表跟流程。但是这里有一个差异点，益民公司通知我们将所有人的欠款变成债权、债务，变成是他们的股份，通过律师行来要求我们签这个协议，但是银行这边的法律处的明确表示，他们一开始是禁止益民做这个事情的，是要求益民先想方设法先筹集资金返还给我们，因为涉及的人太多。

据代理商们介绍，目前中国人民银行广州分行法律处的相关领导已明确表示，当地政府和中国人民银行广州分行已经开始对益民金融展开调查。

【专家点评】

经济之声特约评论员张立栋表示，“加油金”更像是一个理财产品，它有明确的收益标准，而且购买卡的人，或者购买这个产品的人都是用投资的心态来进行的，这和普通的预付费卡不一样，预付费卡是对商品进行折扣，比如累计到什么程度，然后来进行一个折扣和优惠的返还。

如果它确定了它的收益，承诺了收益，那是涉嫌违法的，因为对于任何一款理财产品，它是没有这样权利义务进行收益的承诺，因为承诺了收益，很容易和非法集资是相关。此外，这家机构它本身并没有销售理财产品的资质，所以这个方式是涉嫌违法。

对于投资者能不能要回自己产品的钱款，张立栋认为要分几步，首先是要进行投诉，相关的工商部门看这个机构是不是具有相关的资质，如果说没有这个资质，而且明确了它是一个超范围经营，第二步就是相关的部门要介入调查，然后进行协商解决，如果说协商还是解决不了问题，那只有启动第三步，就是司法程序来进行欠款的追讨。

北京潮阳律师事务所律师裘叶律师指出，从法律的层面上来看，首先看它是否有相应的资质，这种以销售和预付卡的方式，即使它的本质是一种理财的产品，而且它本身是没有相应的资质，因为它的支付牌照只是预付卡的发放，如果没有相应资质那么就是一种的不合法的方式。在这个过程当中，它模糊了消费者一种观念，因为很多消费者也提到，它在银行业有很多渠道，也就是我在银行可以购买到加油金的产品，而且也有相应的返卡的利润还是比较高的，所以它用这种很多方式迷糊了消费者观念，或者模糊了大家的关注点，所以导致这种方式危害比较大。

裘叶指出，从目前合同协议表面上看，合同没有什么问题，因为双方的权利义务规定比较明确。现在有一个的根本的问题，益民金融到底有没有资质来做这个事情，如果定性为它完全没有资质，那么可能会导致协议本身是无效的。如果是无效的，无效的过错不在于消费者投资者，要求追回钱款是合理合法，没有任何问题的。如果益民金它是可以经营的，从法律条款来看，目前从益民金融肯定是违约了，按照合同双方约定的合同条款进行追偿，这也是一种方式。