慧聪网贷款业务涉嫌商业欺诈 近百小企业主组QQ群维权

数位小企业主投诉，慧聪网业务员为吸引小企业主付费入会，在推销电话中信誓旦旦地承诺：成为会员就可以轻松办理大额贷款，但是部分小企业主入会后发现，贷款迟迟办不下来，推销员最后干脆不接电话，玩起了“失踪”。小企业主贷款美梦落空，现在投诉维权想要回入会费。今天我们节目重点关注的内容就是：慧聪网推销员的行为是否涉嫌商业欺诈？慧聪网是否应该将小企业主已缴纳的会费退回？

江苏省常州市的严先生昨天给我们节目打来电话，严先生说，自己经营着一家网店，专做数控刀具生意。2013年底正缺钱时，接到了慧聪网推销员的电话，推销员说，可以帮他申请到大额的无抵押贷款，起初他还半信半疑，直到后来民生银行的一条确认短信让他解除了所有的疑虑。严先生能够轻松申请到大额的无抵押贷款吗？我们现在就一起来了解一下。

严先生：北京慧聪互联信息技术有限公司，它是在2013年的4月份他们的业务员一直打电话催让我办会员，办会员，我一直就没有答应他，6月份也打电话，8月份也打电话，10月份也打电话，我一直就没有理会他，然后最近就在12月的15号左右打电话就是告诉我他就说我也没让你办会员，就告诉你而且当时说的很急，他说我们这边公司我们可以帮助中小企业解决30万-50万不等的贷款，因为我们慧聪网跟民生银行是有合作的，当然说了你错过这个村就没有这个店了，我当时就问他了，要怎么可以办，他说你要缴纳两年的会员费用，总共是7400来块钱，然后他承诺在18个工作日以内，能帮助你解决中小企业的资金瓶颈，帮你贷款30万-50万。我说正好也到年底了，正好资金也确实有点短缺，当然就特别问到说能不能贷下来，他说百分之百的，他说只要你有这些资格，就职业的营业执照，税务登记证这些都有，银行上面没有什么不良的记录，我这个百分之百款是可以给你贷下来，我什么都按照他说的做了，他就说你已经通过民生银行的审核了，我们确定可以把这个款子贷给你。你会收到一个民生银行的验证码，你收到那个短信验证码以后，他就说你就能贷到这个款。

记者：你是收到了验证码了是吗？

严先生：收到了以后我感觉这个没有骗人，我说多长时间？他说18个工作日以内，我就很相信他了，就定了一个合同，把钱打到他卡里，他现在就是没有音信。

记者：他怎么会找到您的呢？

严先生：因为我在阿里巴巴上面开了一个诚信通的会员，我是在网上做生意的，我是做数控高级的，他们就是通过这种渠道在网上能找到我的信息。

严先生说，后来才知道，任何一个人只要在民生银行填写过身份证号和电话号码，就都能够收到那条验证码短信。但当时他并不知情，还傻呼呼的听信推销员的话，相信收到验证码就代表自己的申请资料已经通过审核，18个工作日内就可以申请到贷款。付费半个月后，贷款还没有办下来，也没有人主动联系严先生，推销员玩"失踪"，不管严先生打电话还是发短信，对方都没有回应。他这才意识到贷款美梦落空了，冷静下来，他才又想到之前去其他银行办贷款的经历。

严先生：我们本地有一个农业银行，我当时就咨询过他，就是说你要贷款有几个方面的条件，第一你要在杭州市里有商品房。第二你的企业要有一年的营业执照时间，还有就是企业给你做担保，所以说这些东西我们感觉特别难，现在我也贷不了款，因为什么，我们是农村人，我们没有商品房，我的营业执照是10月份才刚刚办下来的。还有一个问题就是原来讲过，农村的宅基地或者农村的田地也可以贷款，然后我去银行咨询了一下，这个政策中央是有的，但是还没有落实到我们江苏省。

严先生之前想要在银行办贷款太难了，但是又确实缺钱，突然听到可以轻松贷款的消息，他说自己犹如久旱逢甘露，越听越解渴。严先生说，现在他是倍感失望，觉得自己受到了欺骗。他上网一查，惊讶的发现有不少人发帖控诉慧聪网涉嫌商业欺诈，有人和他的经历很相似。记者上网查询发现，慧聪网和民生银行确实在2013年1月15日合作推出了一款电子商务企业互联网金融产品，叫作"慧聪民生新e贷"，授信凭据是慧聪网商誉数据，无抵押，免担保；申请条件是：必须是慧聪网买卖通的会员；还得有企业法人证明，工作或房产证证明等；贷款额度可以达到3-50万。这样看来，和其他电子商务企业推出的互联网金融产品没有太大不同，属于合法的金融产品。那么慧聪网有没有可能是在营销时进行了欺骗性诱导呢？记者以小企业主的身份拨通了慧聪网的业务员段跃龙的电话，给严先生推销产品的就是这位业务员。

段跃龙：去年的1月8号跟民生银行开始合作的，针对慧聪网注册会员，就是正式会员业主、法人或者法人的直系亲属来办理也是为了解决客户的资金问题，还有客户的一个网络推广，它是这样的，它是一个民生客户中国在企业法人分享白金信用卡。它是一笔贷款以信用卡为载体的，但是我们这个你只能取现，不能刷卡，您可以取出来90%，也就是45万。

记者：大概多长时间能办下来呢？

段跃龙：北京地区的话，最多的半个月可以下放的，主要还是跟个人的情况，有办下来的不能保证百分之百贷下来，民生银行给我们慧聪的承诺是客户资质只要没有问题，下保率是70%。

记者：那从贷款率怎么换算呢？

段跃龙：那这个肯定肯是不行的，首先来讲慧聪是做网站的，这个贷款说白了就是慧聪网所有服务之中的，其中的一项服务，一个增值服务而已。

通话过程中，他一直很谨慎，多次询问记者在哪里得知他的电话等等。昨天下午我们的记者又接到另外一位经营网店多年的小企业主打来的电话，她的经历和严先生的经历大致相似，不同的是，她已经是慧聪网的老会员了，而且她还保留了一些录音证据。刘女士是在2013年5月得知慧聪网可以帮忙办理50万的大额贷款的。

刘女士：做了有5、6年的会员了，去年2012年的3月份，他们就不停的打电话，每次一到续费的时候就不停的打电话，还说标王服务给我们办到3月加的标王费用，就是他们是高级会员的就是做到首日，标王可以排到前三名，后来5月份的时候我们想换厂房，后来他们就是说有这个贷款，而且是说年利率是7.8、7.9，当时我们也不敢相信有这么低，一直就觉得慧聪网这么大的，而且说还是上市公司，我们就相信它，说慧聪网购跟金融机构合作的话需要我们交一万块钱的担保金，他说的有一家贷款成功了以后，30万跑掉了，说这样的话它们属于担保方，所以收我们一万块钱的担保金，说再交完一万块钱以后就不需要在交费用了，说7-15天就可能贷到款的，结果一直拖了好几个月了，也没有音信，后来一直隔了很长时间，就是说有一家贷款公司已经贷下来了，只让我们交玩一万块钱马上就能拿下这笔贷款，但是我们说的是50万，结果一直隔了两个月以后，他们有个叫张经理的又打电话说，说贷款部的，而且还说的没有这个慧聪的信贷部，根本就没有听说过这么低的利率，而且是说50万根本就不可能贷下来的，他说没有信贷这回事，就是完全给否认了，而且他们公司也承认他们公司的业务员过度承诺了，但是他们承诺的是说只要我们交了这个钱，贷款成功的就是作为来年的广告费，如果是贷款不成功，这笔钱是要退回来的，结果贷款不成功，他们也不给我们退钱。

刘女士的爱人说，慧聪网自称信贷部工作人员罗有菲（音），在催缴1万元费用时，一直没发贷款协议等资料，他们为防止对方口头承诺后食言，到时没有证据维权，就保留了电话录音。我们来听一下当时的录音。

刘女士爱人：就是管贷款这边的。我们是多少年的会员了，你看一下，好几年会员了。标王大概做了不止一期了，我做了两期了吧，也做了两年了。

罗有菲：但是你不是我们这边的一个贷款项目的啊？贷款项目要有一个绿色的通行证号码。

刘女士爱人：怎么来办理啊？

罗有菲：绿色通行证号就是你在这边做这个标王就可以了啊，其他的你都是慧聪网合作的，你不是跟我们这边的，而让我们给你承担风险的，现在我们是属于你的担保方，你明白吗？

刘女士爱人：对啊，然后你现在怎么说到底，上会不是说有一个什么标王的会员，一万块钱呢。

罗有菲：给你现金优惠了是吗？

刘女士爱人：对，给1万块钱，关键现在我们就是说原来说过期了，时间过了可能就没有了。

罗有菲：刚好你运气特别好，就是人家贷款的那个人有一些条件不符合，就是你们公司的资质还是比较不错的，当时你不是添了一个审核表，这边就是说我们初审已经通过了，今天我就在过目一下，如果条件比较不错的话属于你们公司公司还是可以，其他的个体经营我都没有联系，为什么呢？因为我觉得做的事情太麻烦了，他们整体资料什么的，结果贷不下来我们这边麻烦他们那边也麻烦，还要他们退钱。

资质好，肯定可以申请到贷款。但是在打款前，刘女士和爱人还是不放心，就要求先看一下贷款协议，但对方说，协议中并没有写明贷款利率和金额。

刘女士爱人：你这个有点太快的。再一个好像你要给我签一个补充协议的吗？

罗有菲：我肯定要跟你签合同的，一会就跟您签合同。

刘女士爱人：签，那贷款协议帮签一个啊，你要有一个承诺的。

罗有菲：我们这边合同里面就是说跟我们慧聪网合作的服务，里面会有贷款的这样一个环节就可以了，没有什么承诺呀。

刘女士爱人：你是承诺我们贷款要多少钱，那我要是做了以后贷不出来这么多钱，或者利息很高的怎么办呢？

罗有菲：你这个已经是我们审核通过的客户了，这个肯定是没有问题的，你想想那么多企业资质条件比你差那么多了，人家都能贷下来。

刘女士：协议内容你发过来吧，

罗有菲：你还得看一下。

刘女士爱人：那当然我要看一下内容，第一点有一些利率的问题。第二点就是贷款……

罗有菲：我们都低2、3个百分点的。

刘女士爱人：你把合同发过来吧，我研究一下好不好？

罗有菲：你还得研究一下。

刘女士爱人：你承诺的东西，你假如说贷款可以贷到50万第一。第二点你说利息是7-13个点，你给我7个还是13个？

罗有菲：我跟你讲你肯定没有贷过款，你知道吗？因为这个打比方实际上也只有7，就是说7个点，因为我们是帮利不是互利，我跟您这么去说，我这边不可能就是说给你说这些东西，具体是多少对不对？

两个月过后，刘女士的爱人意外接到了一位自称是慧聪网贷款部的张经理打来的电话，对方说现在需要刘女士提交公司资料，开始走相关的贷款流程了。

刘女士爱人：刚开始走流程啊？

张经理：我这块就是贷款部。

刘女士爱人：你是哪家银行啊？

张经理：我这边是慧聪经营部的。

刘女士爱人：你是慧聪经营部的是吧？

张经理：主要贷款必须由我这边通过了以后才能进行下一步。

刘女士爱人：慧聪贷款部你们这边是？

张经理：销售那边跟您说的什么部门已经审核了？

刘女士爱人：我是那个早就通过了。

张经理：没有，没有。这一块必须由我这边审核通过通过才可以，现在的资料您已经是提交给业务员了还是没有提交？

刘女士爱人：早就给他了。

张经理：那咱们通完电话以后您可以直接联系一下业务员，让业务员把所有的资料递交给我，跟他说贷款部张经理就可以了。

隔几天张经理又来电话说明了贷款利率和贷款金额，他的说法和之前信贷部的罗有菲所承诺的内容完全不同。

张经理：我在周一的时候已经跟您明确过，这个贷款最低可以做到利率就是1.08，再低是不……

刘女士爱人：年利率就是……

张经理：就是13%，然后针对贷款额度最高就是30万。

刘女士爱人：因为贷款的问题我跟你贷款部我也说不了，我只能说跟业务部或者谁收我的钱谁承诺我的我跟他谈。

据刘女士介绍，经过多次沟通后她要求退款，不再办理贷款，但慧聪公司开始推诿，并以各种理由和借口推脱，不给退款。然后又让人人贷等贷款机构联系他们，贷款利率很高。无奈之下，刘女士选择求助媒体。慧聪网推销员的行为是否涉嫌商业欺诈？慧聪网是否应该将小企业主已缴纳的会费退回？

经济之声特约评论员张立栋、北京潮阳律师事务所邵桐律师对此评论。

慧聪网业务员为吸引小企业主付费入会，在推销电话中信誓旦旦地承诺：成为会员就可以轻松办理到大额贷款，但是部分小企业主入会后发现，贷款迟迟办不下来，推销员最后干脆不接电话，玩起了"失踪"。小企业主贷款美梦落空，现在投诉维权想要要回会费，并质疑慧聪网推销员的行为涉嫌商业欺诈。什么叫做商业欺诈？

邵桐律师从法律角度对商业欺诈做了界定，欺诈第一要看是否慧聪网存在一个故意虚构事实或者隐瞒事实真相，那么通过也要看对方对慧聪网所做的这些宣传或者承诺是否产生了信赖并做出了错误的财产处分行为。从刚才的节目录音当中我们可以看出，如果要是想加入会员的这些小企业主，他是否就是根据慧聪网做出的这些承诺或者宣传做出了错误的，比如说加入会员付费的行为。另外还要看一下加入会员付会费这个行为，还要看一下加入会员参会双方签订一个协议，看双方这个协议或者合同当中是否有慧聪网对加入会员就肯定能获取民生银行的贷款这种承诺，如果说它有相应的条款，那么慧聪网存在一定的涉嫌商业欺诈的可能性。

张立栋也认为慧聪网推销员的行为有作欺诈之嫌。一个是公司是不是对业务员的行为是否知情？因为我们知道慧聪网是一个很知名的B2B的公司，这家公司也是在香港上市的，那么这个大一个公司，他在自己的管理过程中是不是知晓推销员的这种行为，如果它是知晓的话，慧聪网本身也是要负责任的。也有可能某些推销员利用了慧聪网的名声然后去干一些不堪的事情。

对于节目中刘女士的电话录音能不能够作为有效的证据，在邵桐看来，从刚才的录音当中首先没法确定参与他通过电话与客服联系，这个客服人员有没有表明身份，就是说他是慧聪网的推销员还是客服人员。从刚才的录音当中没有得出一个清晰的判断，因为他不太肯定或者说信息当中没有表露出他对话的对方是慧聪网的工作人员，这是一点。另外，从证据的判断角度上来看，首先你要看录音是否能够证明他代表慧聪网与小企业主进行接触。另外一个我们可以肯定的说，录音肯定是我们国家《民事诉讼法》所规定的可以作为证据使用的一种证据形式，那么就要看第一它是否完整？如果说中间法律规定，如果说录音中间有截取或者删改的情况出现的话，有可能因为录音不够完整而得不到法院的采信，这是法律的相关规定。

现在分两个层面来说，如果说这件事情是慧聪网本身所为的话，那么谁该来承担相应的责任？小企业主已经缴纳的会费该怎么办？如果这件事情是慧聪网被别人怎么怎么样，被做的话，那么小企业主已经缴纳的会费该如何退回？对此，邵桐指出，有些人会打着慧聪网的旗号去做一些拉会员的行为，但是首先如果是慧聪网自身进行主持这种行为的话，那么肯定毫无疑问的应当由慧聪网来承担责任。另外一种在我们《合同法》当中还有一个规定叫做标的代理的行为，也就是说如果相对人有理由或者有相关的证据可以有理由相信这个人是代表慧聪网进行了拉会员的行为或者说承诺贷款的这种行为，那么我认为即便是某些业务人员自己个人的行为，那么同样根据法律规定的标定代理也要由慧聪网承担相应的责任。也就是说两方面都只要是业主有证据能证明的话，拉扯慧聪网是毫无疑问都应当承担法律责任的。

记者注意到一个这些企业主建立的维权QQ群已经达到了近百人了，如果说慧聪网接下来仍然是没有任何回应的话，这些小企业主到底应该怎么办呢？对此，邵桐分析，首先要确认一点，就是小企业主与慧聪网之间，他们之间是一种合同行为，是一种市场的法律行为，这种法律行为是要根据《合同法》的相关规定来解决的，也就是说看双方之间签订的合同或者协议当中是否有权利义务的明确约定？如果有明确约定的话，应当是通过诉讼方式向法院提起起诉，按照《合同法》的相关规定，去解决双方之间的这个合同纠纷。另外还有一种途径就是我们我们前几年也颁布了一个《人民调节法》，这个《人民调节法》的相关信息也就是说当事人双方可以共同请求第三方居中对双方之间的矛盾进行调节。在这个案子之中，如果说慧聪网不构成商业欺诈，但是我也认为它可能是作为一个虚假或者夸大宣传的行为。因此可以向工商行政管理部门进行投诉，然后由工商行政管理部门居中调节，双方签订达成一个协议，然后由法院部门进行确认，在这种情况下，调节是解决这个问题最快也就是成本最低的一种解决方法。

张立栋则建议小业主要先礼后兵，就是双方还是尽可能的来协商解决，就严先生的问题来说，是不是当时在双方都有一些在比如说业务员在推销的过程中是不是有一些夸大其词的地方。另外严先生先生是不是也在自己公司的资质，就是正常的信贷资质不够的情况下盲目的听从了一种夸大宣传，最好还是要本着互利互让的态度才能解决这个问题。