别让安全问题拖互联网金融后腿

截至2013年8月底，我国居民储蓄余额已连续3个月突破43万亿元，相比2008年同期，已翻了一番。持续积累的社会财富，使老百姓有了理财的实力。而似乎就在一夜之间，互联网金融迅速兴起，自6月份以来，以余额宝、百度理财为代表的互联网金融产品受到投资者追捧。可以说，互联网金融时代势不可挡。那么，在低门槛、高收益的诱惑之下，互联网金融暗藏哪些风险？投资者又该储备哪些投资常识呢？

中央财经大学金融学家、中国互联网金融行业协会会长宏皓，中国消费者协会律师团律师胡钢做客节目，就防范互联网金融风险话题发表观点和意见。

今年6月13日，阿里巴巴上线“余额宝”，用户将支付宝中的资金转入“余额宝”，就可以自动购买天弘基金旗下的“天弘增利宝”货币基金。截至11月14日，只与“余额宝”对接的天弘增利宝货币基金规模已突破1000亿元，开户数超过2900万户，一跃成为中国规模最大的、历史上首只突破千亿元的基金，累计为投资者实现高达7.88亿元的收益。

阿里巴巴作为网络企业涉足金融业，有什么意义？

宏皓：作为网络企业，能够进军到金融领域，有利于打破金融垄断。实际上互联网金融最近快速发展，主要原因是过去十几年中国的金融高度垄断，我们的金融服务跟不上经济发展的需要，跟不上时代发展的需要，于是互联网企业进军到金融领域来，实际都做的非常不专业、非常业余，但就是因为它们非常不专业、非常业余，进来之后通过互联网这个渠道进行市场化的配置资源，迅速获得了市场的认可，获得了市场的份额。从这个意义上来讲，互联网企业进军到金融领域，能够推动我们整个金融行业的转型升级，逼着金融行业提高服务质量，不断创新，提供更多更好的服务产品。

北京的梁女士说，银行理财产品一般都是5万元、10万元起，毕竟有一定的门槛。以往自己每个月都会和同事们“攒”钱买银行理财产品，现在把零钱存在“余额宝”里就能得到利息，还能直接用来购物，确实很方便。

宏皓：互联网金融确实给投资者和投融资双方提供了一个便捷的通道，降低了成本，这是一个好的事情。为什么我们讲余额宝等等这些公司参与到互联网金融里面，它们并不专业？比如说余额宝开始卖基金的时候，其实还是有风险的。按照它们的宣传，说货币基金预期收益率一年4.6%，这和银行的固定收益3.225%去比较，几乎没有可比性，因为货币基金是预期收益，而且所说的4.6%，一年未必能赚得到，但是它没有把这个东西告诉投资者。老百姓认为自己在余额宝上面买基金就像银行存款一样，所以老百姓的投资也被误导了。

胡钢：所谓互联网金融，无非是利用互联网来进行相关金融产品的销售，本身并没有大的突破。投资者通过互联网购买或者接受有关理财或者金融产品的服务，投资风险并没有放大或者缩小，还是等同的，也就是说很有可能是不保底的，投资者得特别小心。

总体来说，我们现在认为互联网金融有三个字的特点，类似于足球，叫“小、快、灵”，小额、快捷、灵活。它有很强的包容性，很好的创新性，同时也充满了活力。前两天中国人民银行副行长刘庆余特别提示，对整个行业来说，有两道红线是绝不能碰触的，一是非法集资的红线，二是非法吸收公众存款，这两条红线都是P2P容易发生的，风险非常高。我们在充分提示风险的同时，也鼓励消费者适当参与，特别是根据自己的风险抵抗能力，适当参与新型的理财活动。